Alexandre Richard
Services

Projection de retraite et plan financier écrit

Retraite, achat de propriété, projet d'entreprise ou décaissement : chaque objectif devient un scénario chiffré et une décision mieux structurée.

  • Une conversation claire et directe
  • Recommandations sans pression
  • Réponse le jour même
Planification

Un plan écrit pour vos vrais projets, avec les bons chiffres.

  • Analyse et projection de retraite
  • Achat de propriété
  • Gestion du revenu à la retraite
  • Stratégie de décaissement
L'essentiel

Les questions qu'on règle ensemble.

01

À quel âge vous pouvez partir

Plusieurs âges de départ sont comparés, avec le revenu net que chacun laisse dans vos poches.

02

Dans quel ordre retirer

Rentes, REER, CELI et placements non enregistrés : l'ordre change le montant d'impôt payé.

03

Ce qui arrive si la vie change

Départ anticipé, maladie, séparation, héritage : le plan est testé plutôt que supposé.

Ce que vous repartez avec

Une lecture claire de votre situation et des prochaines actions.

  • Une projection de retraite chiffrée, après impôt
  • Les âges de départ comparés côte à côte
  • L'ordre de décaissement recommandé et les prochaines actions
Situations fréquentes

Est ce que ça vous ressemble ?

Si l'une de ces situations correspond à la vôtre, une première conversation peut clarifier la suite.

  • Vous voulez savoir à quel âge vous pouvez partir
  • Vous hésitez entre deux décisions importantes
  • Vous voulez structurer vos revenus pendant la retraite
  • Vous approchez la retraite et vous voulez un ordre de décaissement
Comprendre

Ce qu'il faut savoir avant de décider.

Une projection de retraite, concrètement

La projection réunit toutes vos sources de revenu : régime d'employeur, Régime de rentes du Québec, pension de la Sécurité de la vieillesse, épargne personnelle et immobilier. Chaque source est ramenée à un montant annuel net d'impôt, année par année.

On compare ensuite ce revenu à votre niveau de vie souhaité. L'écart, s'il existe, se comble par l'épargne, par un départ un peu plus tard ou par un ajustement du train de vie. C'est ce choix, chiffré, qui rend la décision facile.

L'ordre de décaissement change votre facture d'impôt

Retirer d'abord du REER, du CELI ou d'un compte non enregistré ne donne pas le même résultat. Le bon ordre tient compte de vos rentes, de la récupération de la Sécurité de la vieillesse et des années où votre revenu est plus faible.

Nous établissons une séquence de retraits sur plusieurs années, avec le montant à sortir de chaque compte.

Un plan écrit, pas une conversation

Vous repartez avec un document : vos scénarios, les montants annuels, les hypothèses utilisées et les prochaines actions à poser, dans l'ordre. Vous pouvez le relire, le partager avec votre conjoint et le comparer à un autre avis.

L'accompagnement se poursuit pendant le décaissement. Le plan est révisé lorsque vos revenus, vos dépenses ou votre situation changent.

À quoi ressemble un tableau de décaissement

Prenons un exemple de projection. L'objectif est de conserver un revenu net d'environ 39 900 $ en dollars d'aujourd'hui, avec une rente de retraite, un REER et un CELI. Les premières années, le manque est comblé par des retraits REER, puis par le CELI, avant que le Régime de rentes du Québec et la pension de la Sécurité de la vieillesse s'ajoutent à 65 ans.

Le tableau montre, année par année, le revenu brut, le revenu net et ce qui reste dans chaque compte. C'est ce document qui permet de voir l'effet d'un départ plus tôt, d'un projet ajouté ou d'une dépense imprévue. Les rendements utilisés sont des hypothèses, jamais une garantie.

Les chiffres qui structurent le plan

Marge mensuelle
Revenus nets moins dépenses
Le point de départ de tout plan. On la calcule ensemble, poste par poste.
Dépenses qui disparaissent à la retraite
À chiffrer
Hypothèque, frais de garde, cotisations de retraite : votre besoin de revenu baisse souvent moins qu'on le croit.
Conversion du REER
au plus tard à 71 ans
Le REER devient un FERR, avec un retrait minimum imposable chaque année.
Sécurité de la vieillesse
récupération à surveiller
Au delà d'un certain revenu imposable, une partie de la pension est reprise. L'ordre des retraits change le résultat.

Repères généraux, à titre indicatif. Les seuils et les taux sont mis à jour chaque année et validés avec votre situation.

Solutions

Les options à considérer.

Projection de retraite
Combien vous aurez, à quel âge, après impôt.
Achat de propriété
Mise de fonds, capacité réelle, impact sur le reste.
Revenu de retraite
Coordonner les rentes et les retraits pour soutenir votre niveau de vie.
Décaissement
Dans quel ordre retirer pour payer moins d'impôt.
Bilan financier
Une photo claire de ce que vous possédez et devez.
Suivi du plan
Votre stratégie est ajustée lorsque votre situation évolue.
La démarche

Trois étapes simples.

  1. 01

    Vous réservez

    Choisissez le moment qui vous convient.

  2. 02

    Nous faisons le point

    Votre situation, vos objectifs et vos questions, en toute clarté.

  3. 03

    Vous recevez une recommandation

    Une prochaine étape claire, que vous êtes libre de suivre.

Questions fréquentes

Avant notre première rencontre.

Consultez les réponses aux questions les plus fréquentes. Vous pouvez aussi m'écrire pour préciser votre situation.

À quel âge est-ce que je peux prendre ma retraite?

La projection combine vos rentes, vos régimes, votre épargne et votre niveau de vie. Plusieurs âges de départ sont ensuite comparés après impôt.

Que vais-je recevoir à la suite de l'analyse?

Un document écrit et chiffré : vos scénarios, les montants annuels, l'ordre de décaissement recommandé et les prochaines actions à poser.

Que comprend la démarche de planification?

Vous obtenez des chiffres clairs, des scénarios comparés et les prochaines actions à poser.

Quels documents dois-je apporter?

Votre plus récent relevé de participation à votre régime, vos avis de cotisation, vos relevés de placement et une idée de vos dépenses mensuelles. Si un document manque, on commence quand même.

Est-ce utile si je suis loin de la retraite?

Oui. Plus le plan arrive tôt, plus les décisions simples ont de l'effet : ordre des cotisations, mise de fonds, protection du revenu.

Est-ce que le plan est révisé plus tard?

Oui. Un changement d'emploi, une naissance, une séparation ou une hausse de revenu modifie les hypothèses. Nous ajustons le plan à ce moment-là.

Est-ce que je vois mes revenus année par année?

Oui. Le tableau de décaissement présente chaque année votre rente, le Régime de rentes du Québec, la Sécurité de la vieillesse, vos retraits et le revenu net qui en résulte, en dollars d'aujourd'hui.

Pour aller plus loin

Les autres volets de l'accompagnement.

Faisons le point ensemble.

Clarifions votre situation et les prochaines actions à poser.

Prendre rendez-vous