Une assurance adéquate protège votre stabilité financière lorsqu'un imprévu survient. Nous évaluons le besoin réel avant de comparer les protections.
Protéger votre famille, votre revenu et votre maison, sans payer pour ce qui n'est pas nécessaire.
Un montant calculé à partir de vos dettes, de votre hypothèque et du revenu à remplacer, pas d'un chiffre rond.
Vos protections d'employeur et vos contrats actuels sont inventoriés avant toute recommandation.
Le coût réel de chaque option, avec le scénario le plus simple qui répond au besoin.
Une lecture claire de votre situation et des prochaines actions.
Si l'une de ces situations correspond à la vôtre, une première conversation peut clarifier la suite.
Le besoin se calcule, il ne s'estime pas. On additionne le solde hypothécaire, les autres dettes, les frais au décès et le revenu à remplacer pendant les années où votre famille en dépend, puis on soustrait ce qui existe déjà : régime d'employeur, épargne, protections en vigueur.
Le résultat évite les deux erreurs habituelles : une couverture trop mince qui laisse la maison à risque, ou une prime trop élevée pour un besoin qui diminue avec le temps.
L'assurance hypothécaire offerte au moment du prêt diminue avec le solde et l'indemnité va au prêteur. Une assurance vie personnelle garde son montant, vous appartient et vos proches décident de son usage : rembourser, garder la maison ou remplacer un revenu.
Elle vous suit également si vous changez de créancier ou de propriété.
Une invalidité prolongée ou un diagnostic grave interrompt le revenu tout en maintenant les dépenses. L'assurance invalidité remplace une partie du salaire, alors que l'assurance maladies graves verse un montant unique au diagnostic, utilisable librement.
Dans le secteur public, plusieurs protections existent déjà par l'employeur. Nous regardons d'abord ce qu'elles couvrent, leur durée et ce qui arrive si vous changez d'emploi.
Au Québec, une personne qui décède sans testament voit sa succession partagée selon le Code civil. Avec un conjoint marié et des enfants, le conjoint reçoit le tiers et les enfants les deux tiers. Sans mariage ni union civile, le conjoint ne reçoit rien : tout va aux enfants, puis aux parents, aux frères et sœurs, aux neveux et nièces.
Le mandat de protection complète le testament. Il désigne à l'avance la personne qui veillera à votre bien-être et administrera vos biens si la maladie ou un accident vous rendait inapte. Nous faisons le tour de vos documents et de vos bénéficiaires, puis nous vous orientons vers un notaire au besoin.
Ces repères servent à situer le besoin. Le montant exact se calcule avec vos chiffres et vos protections déjà en place.
Choisissez le moment qui vous convient.
Votre situation, vos objectifs et vos questions, en toute clarté.
Une prochaine étape claire, que vous êtes libre de suivre.
Consultez les réponses aux questions les plus fréquentes. Vous pouvez aussi m'écrire pour préciser votre situation.
Nous évaluons vos dettes, votre hypothèque, le revenu à remplacer, les projets de vos enfants et les protections déjà offertes par votre employeur.
Elle constitue un bon point de départ, mais peut être limitée ou prendre fin lors d'un changement d'emploi. Nous évaluons ce qui doit être couvert personnellement.
Une assurance vie personnelle est généralement plus flexible : le montant vous appartient, il ne diminue pas avec le solde et vos proches décident de l'usage.
L'assurance invalidité remplace une partie de votre revenu pendant que vous êtes incapable de travailler. L'assurance maladies graves verse un montant unique au diagnostic, que vous utilisez comme vous voulez.
Une assurance temporaire couvre une période où le besoin est élevé, souvent les années d'hypothèque et d'enfants à charge. Une permanente répond à un besoin qui ne disparaît pas. Le choix suit le besoin, pas l'inverse.
Non. Je calcule le besoin, puis je vous présente les options et leur coût. Vous restez libre de décider. Si votre protection actuelle suffit, je vous le confirme.
La loi décide du partage. Avec un conjoint marié et des enfants, le conjoint reçoit le tiers et les enfants les deux tiers. Sans mariage ni union civile, le conjoint n'hérite pas. Nous faisons le point sur vos documents et vos bénéficiaires, puis un notaire prend le relais pour la rédaction.